С 01 сентября 2025 года банки, а также микрофинансовые организации во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Кредиторы будут проверять получателей заемных средств с помощью спецсистемы. Нарушение новых правил обернётся запретом требовать возврат кредита или займа.

Если потребительский кредит, заем или их лимит от 50 000 рублей до 200 000 рублей включительно, то банк или микрофинансовая организация передаст деньги гражданину не ранее 4 часов после того, как последний подпишет индивидуальные условия. Если сумма займа или кредита будет более 200 000 рублей, то минимальный период «охлаждения» составит 48 часов. В течение этого времени гражданин сможет отказаться от получения средств полностью или частично, если уведомит об этом контрагента.

Кредиторов обяжут незамедлительно письменно извещать заемщиков о сроках предоставления денег и праве на отказ от финансового продукта, в том числе в период «охлаждения». При этом такого рода требования не нужно будет соблюдать, например, в таких случаях:

- если у потребителя есть поручители или созаемщики;

- если заложено транспортное средство, а кредитные средства поступают на счет юридического лица – продавца этого транспортного средства;

- если кредитор перечисляет деньги компании или индивидуальному предпринимателю в счет оплаты товаров, работ или услуг, которые приобретает заемщик.

Исключение в данном случае составят покупки через интернет.

Проверка получателя заемных средств. Появятся уточнения о том, что кредиторы обязаны определять, есть ли сведения о получателе денег в базе данных о случаях и попытках совершения переводов без добровольного согласия клиента. Банки должны это делать до выдачи кредитной суммы, если заемщик распорядился перечислить ее третьему лицу, а микрофинансовые организации – при принятии решения о предоставлении потребительского займа.

Если получатель отражен в базе данных, то банк не перечислит ему деньги и сразу письменно уведомит о причине отказа и о возможности направить средства только на его счет, а микрофинансовые организации не заключат договор займа и в день отказа письменно известят об этом клиента с указанием причины.

Кроме всего прочего банки и микрофинансовые организации не смогут требовать от заемщика исполнения обязательств, будут не вправе начислять проценты и уступать права по договору с потребителем, если возникнет сразу ряд обстоятельств. Среди них нарушение правил о периоде «охлаждения» и возбуждение уголовного дела по факту хищения кредитных сумм у заемщика.

Запрет будет действовать со дня передачи потребителю денег и до даты, когда приговор вступит в силу или уголовное дело прекратят по основаниям, которые исключают реабилитацию.

Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»